El sistema de pensiones chileno: ¿Qué dice la OCDE?
Ignacio Briones: "...los países OCDE con sistemas mayoritariamente de reparto logran tasas de reemplazo de 64%, superiores a las de Chile. Podría concluirse que la receta está en un sistema de reparto. Error..."
Un principio fundamental del trabajo de la Organización para la
Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), institución a la que Chile
pertenece desde 2010, es que los diagnósticos deben estar basados en
evidencia. Un sano criterio para el debate en Chile, a veces enceguecido
por la ideología o los lugares comunes.
Un ejemplo reciente es
la discusión sobre nuestro sistema previsional. Iluminados observadores
han decretado su rotundo fracaso. Esto, a juzgar por sus "bajas" tasas
de reemplazo (la jubilación como fracción del sueldo). Así, los más
apasionados plantean volver a un sistema de reparto. Los más benignos,
por su lado, que buena parte de los males se solucionan con una AFP
estatal.
Pero ¿qué dicen realmente los datos? ¿Qué dice la OCDE?
Una
publicación reciente de la OCDE (Pensions at a Glance 2013), que simula
tasas de reemplazo de largo plazo, muestra que Chile (52%) está por
debajo del promedio OCDE (66%). Sin embargo, supera a Estados Unidos
(47%), Corea (45%), Irlanda (45%), Nueva Zelandia (43%), Inglaterra
(42%), Japón (41%) o México (32%) y no es demasiado distinto de Suecia
(55%).
Es crucial subrayar, además, que la simulación asume un
retorno real anual de las inversiones de 3,5%, menos de la mitad de la
rentabilidad histórica en Chile. Según la OCDE, si uno considerara un 6%
anual, nuestra tasa de remplazo llegaría a 82%.
La publicación
también distingue entre sistemas previsionales. Así, los países OCDE con
sistemas mayoritariamente de reparto logran tasas de reemplazo de 64%,
superiores a las de Chile. Podría concluirse livianamente, entonces, que
la receta está en un sistema de reparto. Error. La razón principal de
esta diferencia es trivial. La contribución previsional en dichos países
se empina por sobre el 20% del sueldo. En Chile tiene un techo de 10%.
¿Alguien dijo regla de tres? Y es que, a igual tasa de cotización, la
conclusión anterior se esfuma.
Lo cierto es que aquí no hay magia
o dinero que caiga del cielo. Para tener más pensiones mañana hay que
estar dispuestos a sacrificar más ingresos hoy. Naturalmente, tampoco
hay alquimia financiera en materia de retorno de las inversiones. Un
elemento a considerar por los promotores de una AFP estatal. A menos que
se tenga el santo grial, suponer que ella pueda obtener
consistentemente mayores retornos que el mercado y, por esa vía, mejorar
las pensiones, es una quimera.
¿Quiere esto decir que no hay
problemas en materia de pensiones? Ciertamente no. A ojos de la OCDE,
las lagunas previsionales y la informalidad laboral, cuyo correlato es
que un 40% de los trabajadores no cotiza y que los que cotizan solo lo
hagan la mitad del tiempo, es un desafío central.
El organismo
también propone asociar el periodo de cotización a los cambios en la
esperanza de vida, aumentar la tasa de cotización y promover más
competencia que siga bajando comisiones tal cual ocurrió con la
licitación de carteras de nuevos afiliados, hecho que la OCDE destaca.
Ningún
documento OCDE habla del supuesto "fracaso" del sistema chileno.
Tampoco recomienda los sistemas de reparto (más bien lo contrario) ni la
creación de AFP estatales. En cambio, plantea propuestas concretas para
mejorarlo sin caer en espejismos.
Al final del día, una lectura
atenta y desapasionada de los estudios de la OCDE sirve para allegar
evidencia fundamental para iluminar la discusión y evitar las consignas.
Ignacio Briones R.
Embajador de Chile ante la OCDE
Las AFP aplican con rigor la ley del embudo.
Por Ricardo Hormazábal S.Este antiguo dicho se usaba para explicitar situaciones abusivas, lo ancho para unos y lo angosto para otros, se puede aplicar con toda justicia en la relación AFP afiliados. Así se constata cuando se analizan los balances que la Superintendencia de Pensiones (SdP)entrega respecto a las ganancias que obtienen las AFP para sus dueños y lo que rentan las inversiones de los Fondos de los Trabajadores que ellos administran
La rentabilidad
anual promedio de los últimos 10 años (septiembre 2002 a noviembre 2013)
ganada por los Fondos de Pensiones es la siguiente:
Fondo A, 6,86%
Fondo B, 5,69%
Fondo C, 5,13%
Fondo D, 4,70%
Fondo E, 3,99%
Los antecedentes que hemos estudiado demuestran que, en el mismo período, las AFP obtuvieron una rentabilidad promedio sobre su capital y reservas superiores al 25%, descontados los gastos y pagados los impuestos.
Esto nos dice que las
ganancias, que se convierten en dividendos millonarios pagados a los
dueños de las AFP, han sido cerca de un 500% superiores a la
rentabilidad que ellos dicen que obtienen los fondos nuestros. US$ 600
millones de dólares sólo el año 2012.
No olvidemos que estas cifras de
rentabilidad para los Fondos de los trabajadores ,que acostumbran a usar
los partidarios del sistema, han sido cuestionadas, entre otros
actores, por la propia Comisión Marcel el año 2006-7, cuyos integrantes
eran, mayoritariamente, muy defensores de esta industria.
La mitad de las pensiones bajan cada año
Los datos oficiales nos indican, en duro contraste, que el monto promedio de las pensiones es cercano al 30% de las últimas remuneraciones y que, quinientas mil del millón de pensiones consideradas "comoditys", que se pagan por las AFP, bajan, además, su monto año tras año, y otras 500.000, que pagan las Compañías de Seguros, suben su costo, afectando el monto final que reciben los pensionados.
Un estudio de la OCDE concluía que la tasa de reemplazo viene a la baja en Chile. Recordemos que esta tasa es el porcentaje que representa la pensión de una persona con relación a las remuneraciones de los últimos diez años de vida laboral activa, debidamente reajustados. Según esta entidad, que integran 34 países, el año 2011, la tasa de reemplazo para las mujeres era 49,9 %y para los hombres de 64,3%. El 2013 era de 42% para las mujeres y de 52% para los varones.
La OCDE en su informe nos ilustraba que peor era la situación entre los trabajadores que ganan 1,5 veces más que el sueldo promedio, es decir, más de 900 mil pesos mensuales. En el año 2013 la tasa de reemplazo para ellos es aún menor, 37,2 % para las mujeres y 47,7 para los hombres.
Este porcentaje
también ha sido mencionado por la Presidenta electa, en marzo del 2013 y
por el actual Presidente, en junio del año pasado.
Ambos, además, han
declarado que la industria de las AFP no cumplió su promesa de entregar
pensiones equivalentes al 70% de las últimas remuneraciones, como lo
venimos denunciando desde hace años.
Tampoco olvidemos que, de acuerdo al informe aludido de la OCDE, las chilenas se pensionan en promedio a los 70,4 años y no a los 60 años como lo dispone la ley, ni siquiera a los 65 años, como quería la Comisión Marcel y las AFP en su momento.
Por otra parte, el informe
citado nos dice que los hombres jubilamos a los 69,4 años en vez de a
los 65, la edad legal.
Nuestra convicción se acrecienta respecto a que si no creamos pronto una Política pública de Seguridad Social, desechando esta concepción doctrinaria de considerar las pensiones como un negocio lucrativo más, impuesta en la época dictatorial y mantenida por el liberalismo concertacionista, la situación se agravará en el futuro.
En
efecto, todos los que entraron a trabajar después del año 1981, tendrán
pensiones más malas aún ya que NO tienen derecho al Bono de
Reconocimiento, que es un subsidio del Estado basado en el
reconocimiento de los aportes hechos por los trabajadores para su
Seguridad Social antes de la imposición de las AFP, y que alcanza a
cerca de un 40% del total de los Fondos de un Trabajador al final de su
vida laboral.
La realidad es más fuerte que cualquier mentira.
A pesar de la
propaganda engañosa, las mentiras repetidas, y los "estudios académicos"
comprados, la verdad se está imponiendo. Un millón de pensionados ya lo
viven. Conocer el drama que viven profesionales universitarios,
empleados públicos y particulares, lo que experimentarán los
trabajadores independientes, obligados a cotizar desde el 2015, es muy
importante. Todos le damos por ley el 30% de los aportes para pensiones a
las AFP para que se lo repartan sus dueños y, al final de nuestras
vidas, recibir pensiones miserables.
Las AFP han fracasado, la Seguridad Social no es un negocio, es una
política pública, que debe ser adecuada a los valores que promueve la
cultura vigente, a la forma de organizar el trabajo y a los recursos
económicos disponibles. Son un abuso; CIERTO. Ganan millonarias
utilidades que sacan de nuestras cotizaciones; cierto. Son muy
poderosas; cierto. gracias a nuestro dinero, ciertísimo.
Tengamos presente, una vez más, la cuantía de los recursos económicos que manejan 6 gerentes generales.
A noviembre de 2013, los
Fondos alcanzaban a MM$ 85.000.000, se podría leer así: 85 mil miles de
millones de pesos.
¿Difícil de entender y cuantificar, No?
Pues
llevémoslos a dólares. Eran MMUS$161.000. 161 mil miles de dólares.
¿Que
se puede comprar con ello?
Un 63% de todo lo que Chile produce en
bienes y servicios. Representan 3 Presupuestos Nacionales de Chile.
El
manejo presupuestario lo llevan el Presidente de la República, su
Ministro de Hacienda y lo controlan el Congreso Nacional, la Contraloría
y los medios de comunicación.
¿Quién controla a los 6 gerentes
generales?
¿Los dueños del dinero que administran?
No, esos somos
nosotros.
¿Nosotros decidimos invertir en La Polar, Enersis, Cascadas?
No.
Con nuestro dinero, compran control de medios de comunicación; cierto. Son los principales avisadores comerciales y por ello, cuando los periodistas quieren informar sobre estos temas reales, se los impiden por las amenazas de los dueños de estos grupos económicos.
También influyen en las Universidades; cierto; Financian proyectos, cooptan académicos y hacen donaciones, 50% descontadas de impuestos.
Con nuestros fondos, compran influencia política; cierto. Ya el año 2005 las grandes empresas que usan nuestros fondos baratos, financiaban más del 35% de los gastos electorales y era El Mercurio que nos informaba el año pasado que más del 40% de los gastos electorales de la UDI y RN, el 14% de la DC y el 10% a los otros partidos eran financiados por grandes empresas.
Para influir en el nuevo gobierno ya han movido sus piezas, ubicando en las comisiones técnicas programáticas a reconocidos lobistas.
Guillermo Arthur, ex Ministro del Trabajo de Pinochet, declara
que ya se han reunido con gente del "entorno de la Presidenta" y ofrece
no seguir en la Presidencia de la Asociación de AFP chilena para que la
asuma un partidario del modelo que tenga buena llegada con el nuevo
gobierno.
Claro que él seguirá como Presidente de la FIAP, la entidad
internacional que agrupa a la decena de entidades como las AFP que
existen en un mundo, de más de 200 países, de los cuales 193 integran
Naciones Unidas.
También han empezado a desprestigiar, de nuevo, el antiguo sistema para enfrentar las propuestas de construir un Sistema Público Solidario de Reparto.
El sistema antiguo era malo, pero según José
Piñera, el DL 2449 de 1979 le quitó todos los aspectos negativos.
Además, amiga o amigo lector:
¿Usted cree que las Fuerzas Armadas,
Carabineros, Investigaciones y Gendarmería, estarían en un mal sistema
para ellos?
El INP informa que las tasas de reemplazo del antiguo
sistema superan el 45% y por cierto, son más altas en las Fuerzas
Armadas. Pero no importa, nosotros queremos modernizar los sistemas
Públicos de Seguridad Social, aprendiendo de sus errores y
perfeccionando sus beneficios.
Para está discusión que viene hay puntos importantes a favor: Estamos muy contentos con la recepción que ha dado el Senado a nuestras peticiones y esperamos que el nuevo liderazgo en la Cámara de Diputados nos dé la misma acogida.
También, nos alegra que la Universidad de
Santiago y la Universidad Alberto Hurtado estén abriendo espacios para
aportar, desde el mundo académico a un debate que debe ser serio, franco
e informado.
La discusión fundada, sería, la acción suprapartidista, la unidad y movilización responsable de los profesionales y los trabajadores nos harán derrotar los intentos por amarrar al nuevo gobierno a un sistema que es la piedra angular, el Nudo gordiano, de la desigualdad en nuestro país.
Este es un año de especial de movilización social pacífica, informar más a los afiliados, proponer ideas con respeto, tener confianza en la Presidenta y en los parlamentarios que elegimos.
La
Presidenta Bachelet, con la experiencia adquirida, estoy seguro, hará
verdad una de sus frases motivacionales: Un Estado de Derecho sin
adecuada Protección Social se convierte en un Estado de Derecha.
2 comentarios:
Reinaldo Alfons Pardo · Comentarista destacado · Tecnologico santiago
Sin ya entrar en el detalle catastrófico para los pensionistas o futuros peensionistas,la sola cuantía de los fondos y su equivalente PIB,son ya de una inmensidad rayana con lo absurdo. Es hora no tan solo de reflexión,es la hora de la exigencia a los referentes políticos para terminar con un sistema que no se sostiene ni en lo ético ,ni lo económico. Tampoco debemos entrar en soluciones tremendistas y sin tener cuenta las sensibilidades de todo tipo que este problema encierra.Ricardo te felicito y a todos aquellos que trabajan desde siempre en resolver este sistema injusto.
Responder · 3 ·
· Hace 5 horas
Maria Elena Lobos Marin · Comentarista destacado · Escuela Tecnica Talca = Amelia Courbis
La clase política debe estar recibiendo trigo de estos ladrones ya que no entiendo su pasividad, han sido cómplices de estos delincuentes de cuello y corbata. Es de esperar que este gobierno haga algo ya que no creo que los trabajadores dejen pasar un período mas.
Jorge Opazo Villegas
Entre el 30-09-208 y el 30-10-2008 las cartolas de los cotizantes reflejaron pérdidas del orden del 20%, pero en es mismo periodo el dolar subió un 20%.
Si el dolar subió un 20% porque los cotizantes perdieron también un 20% si parte importante de sus fondos están invertidos en el extranjero en dólares?.
Por que nunca se han dado a conocer públicamente los portafolios de inversión en el extranjero de las AFP en ese periodo en que el dolar subió u 20%?.
Quien se quedó con las platas que ahí claramente faltan?.
Huija.
atte.
JOV
Rene Manzano Gonzalez Jorge Opazo Villegas
Tomar períodos arbitrarios es demagogia. Deben ser períodos de un año o más largos.
Jorge Opazo Villegas
Debido a las crisis de los últimos 7 a 8 años, especialmente la del 2008, los cotizantes de las AFP han perdido cerca de 50 mil millones de dólares como consecuencia de las rentabilidades negativas (especialmente de los fondos mas riesgosos) y de lo que dejaron de ganar después de las crisis cuando se suponía que estaban en proceso de recuperar lo perdido.
Nunca hasta hoy se ha podido recuperar lo perdido durante las crisis y lo que se ha ganado después de cada crisis no alcanza a recuperar lo realmente perdido y tampoco compenza lo que se dejó de ganar de no mediar ninguna criris, eso es lo que configura esa pérdida total de cerca de 50 mi millones de dólares.
Quien responde por eso?.
Huija.
atte.
JOV
Jorge Opazo Villegas
POr cada UF de pensión que paga una AFP el cotizante debe tener en su cuenta de ahorro previsional entre 3.2 y 3.5 millones al mopmento de jubilarse por edad, si se quiere jubilar anticipado tiene que tener mas dinero ahorrado.
Eso significa que si alguien aspira a pensionarse con 10 UF mensuales debe tener en su cuenta entre 32 y 35 millones de pesos.
Les informo que mas del 83% de los cotiizantes tienen un fondo que oscila entre los 18 y 25 millones de pesos.
Por que tan poco?.
Por los bajos sueldos que paga el modelo chileno.
Por la baja cotización.
Por las rentabilidades negativas de las propias AFP.
Por la inestabilidad laboral del trabajador chileno.
Por la deuda previsional.
Ninguna de esas causas es responzabilidad de los trabajadores.
Es responsabilidad de quienes idearon, nos impusieron e implementaron las AFP.
Guichipirichi.
atte.
JOV
Publicar un comentario