lunes, 11 de agosto de 2014

Las AFP siguen abusando de los chilenos.

En el primer trimestre de 2014 tuvieron utilidades de $1.082.081.222 al día. Ganan casi cinco veces más de lo que rentan los fondos que gestionan. Pese a esto, la pensión promedio de los jubilados en Chile no supera los 185 mil pesos.
¿Cuál es la solución para este grave dilema nacional, sobre todo en un país que envejece? Son muchos los que esperan una respuesta definitiva.



Impacto han causado las imágenes y la historia de la profesora Alicia Morales, de 71 años de edad y con 35 de trayectoria en el área educacional, que ahora pide limosna en las calles de Copiapó, en el norte del país, porque la jubilación no le alcanza para cubrir sus gastos y necesidades básicas.
¿Es posible que ocurra esto en Chile? 
Sí, y lo estamos constatando todos los días.
Chilevisión exhibió hace unos días en su programa En la Mira el capítulo llamado "Las AFP, una previsión sin futuro", que despertó polémica no sólo por su contenido (mostró personas que reciben jubilaciones de 200 pesos), sino porque al día siguiente no fue posible verlo en la página web del canal debido a presiones de las administradoras de pensiones para que fuera retirado.
Para el abogado creador de Acusa AFP, Ricardo Hormazábal, la libertad de prensa es de la mayor importancia como valor esencial de la democracia, tanto como "un derecho humano, y hoy las administradoras de pensiones dejaron la huella digital al censurar el reportaje de Chilevisión.
 Ninguna ha salido a desmentir este hecho. Le han dado una tremenda bofetada a la libertad de prensa. Me parece muy mal que periodistas digan que no hubo censura, porque el programa fue emitido".
"Cambiar la vida de los pensionados"
Con el tiempo ha ido cundiendo el pánico entre los chilenos por las bajas pensiones que está entregando el sistema y por ello surgen entendidos en la materia que sugieren los cambios que deberían hacerse. 
Aún no hay consenso respecto de cuál es el mejor sistema de previsión para la ciudadanía, pero sí lo hay en cuanto a que las AFP no son lo que ofreció su creador, José Piñera, quien vendió su idea como "el fabuloso invento" para cambiarles la vida a los pensionados chilenos.
Según Ricardo Hormazábal, la actual discusión de las pensiones "tiene un hecho nuevo. Por primera vez tenemos el testimonio de casi un millón de chilenos que son los que están recibiendo pensiones bajísimas. 
Las AFP se están dando cuenta que tienen que jugarse con todo para que el poder que han logrado controlar en los medios de comunicación, en las universidades y en la política, los protejan frente a una avalancha, todavía sin encauzar, de opiniones críticas".
El abogado explica que "se ha logrado que organizaciones de diverso carácter, como nuestra modesta Acusa AFP, puedan llegar a algunos actores relevantes. Que el Senado de la República haya aprobado un informe en la Comisión Tuma (presidida por el parlamentario) que dice que debido a las grandes fallas de este sistema es necesario darles a los chilenos la libertad de optar entre este sistema fracasado y otro de reparto. Eso ha puesto a las AFP en una situación difícil".
Afiliados están desinformados
Luis Moreno, empresario y licenciado en historia, quien también trabajó en Odeplán y fue funcionario de una AFP durante 10 años, señala que "el sistema previsional antiguo (anterior a las AFP) estaba quebrado, esa es una realidad, quién lo va a discutir. A lo mejor no era necesario uno nuevo, pero se hizo uno de cotización individual y funcionó bien los primeros años".
En su opinión, hay problemas básicos en este tema como "la falta de información de la gente respecto del sistema de AFP, que es un elemento clave, que viene desde el gobierno de Frei Ruiz Tagle, cuando se llegó a la conclusión y estuvieron de acuerdo en que las AFP debían terminar con las áreas comerciales, porque los vendedores regalaban bicicletas para que la gente se cambiara de Administradora. Así éstas salieron ganando.
Entonces, la gente se quedó sin información y también se terminó la competencia. También se redujo la cantidad de AFP y se anunció que todo iba a ser más barato para el afiliado. Nunca fue así, jamás una empresa cuando gana más traspasa esas utilidades a los trabajadores o, en este caso, a los afiliados. Nunca".
"A su juicio, el vendedor le decía la verdad a las personas, mientras que ahora cuando van al mostrador las tratan de convencer de que hagan lo que a ellos les conviene", recalca Moreno.
"Hay que fijarse en la ley. Para que no borremos las AFP, que manejan cientos de miles de millones de dólares y eso le da una gran estabilidad al país, porque tiene espalda, hay que hacerles algunos cambios fundamentales", precisa.
Sugiere, por ejemplo, que "en caso que una persona tenga problemas de salud, de vivienda, le permitamos retirar un porcentaje de ese fondo que tiene. No es simple, pero hay que legislar en ese sentido. Acerquémonos a una idea".
"Si yo tengo 100 millones ahorrados me los pueden pasar, compro dos departamentos y los arriendo. Les saco un millón mensual. Con los 100 millones de mi fondo ¿podría sacar una pensión de un millón de pesos? Jamás. Prepárese para sacar 500 a 600 mil pesos.
Además con eso ayudo a la economía, porque reactivo la inversión, la construcción y otros. Analicémoslo, veamos la parte favorable y busquemos un punto de equilibrio. Démosle salida al sistema a través del conocimiento de éste", propone Moreno.
Las AFP y sus ganancias
Desde la otra vereda aseguran que la industria funciona perfectamente, porque las administradoras obtienen grandes utilidades. Según un estudio de la Universidad Andrés Bello, las AFP ganan casi cinco veces más de lo que rentan los fondos de pensiones que gestionan. Esta es la brecha que indigna a los afiliados al sistema.
En 2013 las utilidades de las AFP subieron 19% y alcanzaron los US$ 649 millones. Los beneficios a nivel industria sumaron $ 340.290 millones (US$ 648,7 millones).
Otro botón de muestra lo entrega la Fundación Sol (expertos en tema previsional), que informa que durante el primer trimestre de 2014 la AFP Habitat, cuyos trabajadores estuvieron en huelga por demandas salariales (tienen un sueldo base de 30 mil pesos), obtiene ganancias diarias de $287.447.489. Pese a esto, las pensiones medias por retiro programado que entregan apenas alcanzan los $144.777.
En un informe publicado el 28 de abril de este año, en base a datos de la Superintendencia de Pensiones de Chile, la organización reveló que las ganancias amasadas por las empresas privadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) llegan (traducidas a dólares) a una cifra acumulada de US$ 5.000 millones de utilidad frente a una precaria pensión de US$ 300, considerando que en el país el kilogramo de pan cuesta US$ 2.
Más aún, el estudio revela que el dinero a bajo costo que reciben los bancos de los trabajadores regresa a ellos mismos con préstamos de consumo de elevadas tasas. 
Entre los más beneficiados de este reciclado, aparte de los dueños de AFP, estarían los bancos de la familia Luksic (Banco de Chile), de Álvaro Saieh (Corpbanca) y de Luis Enrique Yarur (BCI).
Grandes empresas beneficiadas
"Chile no tiene un Sistema de Pensiones basado en los principios de la Seguridad Social, las AFP sólo son un Seguro Privado Obligatorio", explica la Fundación Sol.
Como promedio el chileno obtiene pensiones de 183.538 pesos chilenos al mes, equivalentes a poco más de 320 dólares. Es decir, pudo acumular sólo unos 40 millones de pesos.
El estudio destaca que desde que el sistema de AFP entró en función estas empresas privadas ganaron 2,5 millones de millones de pesos chilenos, cerca de 5 mil millones de dólares.
Solo durante los años 81 a 83, en que se invirtió en su implementación y durante la crisis internacional de 2008, tuvo algunas pérdidas. Pérdidas que de todos modos se traspasan al que impone su dinero mes a mes.
"De acuerdo a datos de la Superintendencia, hay 10 grandes empresas que tienen US$ 14 mil millones en capital que provienen de las AFP y 10 bancos con más de US$ 29 mil millones. Es decir, 20 corporaciones acumulan recursos en base a ahorros de los trabajadores equivalentes al Producto Interno Bruto (PIB) de Bolivia y Honduras juntos. Un negocio a todas luces redondo para los grandes grupos económicos", establece este informe.
El Banco que recibe más dinero es el Banco de Chile; le siguen el Banco Santander, el BancoEstado, Corpbanca y el Banco de Crédito e Inversiones (BCI), todos ellos con significativos aportes de las AFP.
"Se confirma así el sistemático financiamiento empresarial con fondos de los trabajadores. En el caso de la Banca, se obtiene un financiamiento seguro y a bajo costo, dinero que posteriormente vuelve a los trabajadores a través de préstamos de consumo, con tasas de interés mucho más altas", apunta el estudio de la Fundación Sol.
Para la Fundación Sol "lo serio y democrático sería que el Sistema de Pensiones se adapte a la realidad laboral".
Intentos por mejorar
En su anterior gobierno la Presidenta Bachelet realizó una reforma previsional que tuvo como objetivo principal hacerse cargo de otra de las deficiencias del sistema, que tenía que ver con la gente que no tenía previsión, la que estaba prácticamente fuera del sistema. 
Para ello se crearon diversos beneficios que ahora les permiten contar con algunos recursos para subsistir un poco mejor.
Una de las principales innovaciones fue crear las Pensiones Básicas Solidarias, cuyo valor bordea los $ 81.000, y el Aporte Previsional Solidario para aquellas pensiones inferiores a $ 255.000. Estas dos modalidades del Pilar Solidario hoy llegan a 960 mil pensionados por vejez y para los economistas del chorreo corresponde a un gran avance, ya que permitió pasar de una pensión de $ 0 a otra de $ 81.000 para muchas personas que nunca han o habían cotizado.
En esta nueva administración, el gobierno de Bachelet ha creado la Comisión Asesora Presidencial sobre el Sistema de Pensiones. Su objetivo, más allá de potenciar el rol del Estado en el sistema previsional, será realizar un análisis y levantar propuestas para mejorar las pensiones; en ningún caso, según aclararon las autoridades, es una nueva reforma.
En esta línea, David Bravo, encargado de la comisión, dijo que la idea es "examinar el sistema de pensiones, hacer un diagnóstico, ver sus atributos, limitaciones, deficiencias y desafíos". En ese contexto, se analizarán la edad de retiro de hombres y mujeres, la tasa de cotización, las lagunas previsionales, la calendarización de las cotizaciones de los trabajadores independientes y los sistemas de ahorro previsional APV y APVC, entre otras materias.
Además, se hará una revisión del Pilar Solidario y las formas de ampliar su cobertura. De hecho, la propia Presidenta puntualizó que "hoy nuestro sistema de pensiones solidarias beneficia a 1 millón 237 mil personas. Ahora, seis años después, ha llegado la hora de profundizar este proceso".
La Comisión deberá elaborar un informe final que contenga las propuestas de solución a las deficiencias identificadas en el diagnóstico, el que será entregado a la Presidenta Bachelet en enero de 2015.
El abogado Ricardo Hormazábal dice al respecto que en esta comisión, donde fueron recibidos como Acusa AFP, "la mayoría son ideológicamente partidarios del sistema o trabajan para las empresas vinculadas a las AFP, de modo que no esperamos grandes novedades, pero todo ha ido apuntando a que el sistema se está revisando".
"No me hago muchas ilusiones respecto a que vayan a entregar un informe crítico de cambios. Mis esperanzas están en que pueda haber un informe de minoría, en el sentido que especialistas que están participando pudieran señalar lo que es el fracaso de este sistema", recalca el abogado.
El economista Rafael Garay comentó a Cambio21 que pronto expondrá ante la Comisión Bravo. Al respecto dice que esta instancia "debe hacer recomendaciones mayores, que tienen que ver, entre comillas, con qué grado de cirugía se le va a hacer al sistema completo".
Agrega que "hay dos posturas en pelea: una que no quiere tocar nada y otra más extrema, que es el sistema de reparto, que es la oposición al sistema de capitalización individual. Pero entre medio hay una gran cantidad de propuestas. Una de las serias es la de Klaus Schmidt-Hebbel, que habla de ahorrar más y jubilar más tarde. Obviamente no es popular, pero tiene sentido, porque en otros países ha dado resultado".
Un buen ejemplo, dice el economista, es el sistema de reparto de Alemania. "Las personas tienen que ahorrar un 19,7% y tienen que cotizar por lo menos 45 años para poder jubilar. En Chile se cotiza, en promedio, 22 años. Si los alemanes están ahorrando el doble con el doble de tiempo es porque saben que los recursos no alcanzan, entonces hacen el esfuerzo. Nos guste o no nos vamos a tener que meter en algún tipo de esquema. Lo ideal es sacarse las camisas ideológicas".
Algunas soluciones
El economista, Luis Eduardo Escobar señaló que muchos dicen que las soluciones pasan sólo por los aportes de los trabajadores. Al respecto recalca que "hay dos problemas. Uno es que hay un alto grado de informalidad todavía en el sistema, o sea, que la gente que trabaja no está cotizando o no le pagan imposiciones".
Después "está el problema de dónde sacar los recursos para financiar una pensión mayor. Ahora las cotizaciones son de 10% más un APV (Ahorro Previsional Voluntario), que depende de cada persona y a la cual acceden generalmente las de más altos ingresos.
Entonces, si uno quiere reforzar la protección que ofrecen las pensiones para la clase media -llamemos así a quienes no están en el grupo de altos ingresos-, debemos pensar en que los aportes tienen que aumentar y probablemente la edad de jubilación requiera ser postergada".
Escobar también explica que "finalmente, va a tener que haber una combinación de elementos y aquí, internacionalmente, estos sistemas tienen tres pilares: uno, contribuciones de los trabajadores; dos, contribución de los empleadores, y tres, un aporte estatal. Y yo creo que eso, combinado con una revisión a la edad de la jubilación, es más o menos el camino por el que hay que empezar a buscar la solución".

Los uniformados dijeron no a las AFP
Curiosamente, los que no le creyeron nada al ex ministro del Trabajo y Minería de la dictadura fueron los militares y José Piñera da cuenta de ello en su libro "El cascabel al gato". 
Según relata, "encargados de la previsión de las Fuerzas Armadas se negaron a aceptar que sus miembros quedasen en libertad de entrar al nuevo sistema. Es cierto que la previsión de los uniformados plantea requerimientos singulares".
Argumentaron, entre otras cosas, que "la Caja de Previsión de la Defensa Nacional no dependía del ministerio del Trabajo sino de la cartera de Defensa y que, por lo tanto, había un asunto jurisdiccional de por medio que era insalvable. Por este lado, el capítulo estaba cerrado", señala Piñera en su libro.
La pensión promedio de los oficiales del Ejército es de un millón 600 mil pesos y la los generales es superior a los dos millones.
AFP estatal
El gobierno ya envió al Congreso el proyecto de ley que crea la AFP estatal, que es una de las medidas incluidas en el programa de Bachelet. Esta iniciativa ha sido cuestionada por varios sectores, incluidas la CUT y la Anef.
Hace unos días los trabajadores y trabajadoras de los Sindicatos y Asociaciones Gremiales organizados en la Coordinadora Nacional de Trabajadores No+AFP (CNT-No+AFP), enviaron una carta a la Presidenta de la República con el objetivo de solicitar el retiro del proyecto de ley.
Según señalaron, "las razones de nuestra petición se fundan en el estrepitoso fracaso de este sistema para pagar pensiones" y además incluyen un listado de "otras múltiples razones".
En palabras del subsecretario de Previsión Social, Marcos Barraza, el proyecto de una administradora estatal busca "introducir un actor que le dé más seguridad a las personas cuando se incorporan a cotizar desde el punto de vista de ser un agente público, sin fines de lucro".
En cuanto a que las administradoras se verán obligadas a bajar sus comisiones el economista Rafael Garay señala que "el costo operativo actual de Planvital (ganó la licitación para los nuevos imponentes del sistema con una comisión de 0,47) es 0,50 por lo tanto, la comisión que va a cobrar está bajo el costo y unos podrían decir que es una jugada que raya en lo ilegal, porque es una táctica que se conoce como dumping y que es cuando vendes tu servicio por debajo del costo".
El economista reconoce que en una conversación con el subsecretario Barraza, éste le dijo que las comisiones podrían llegar a 0,3%, "que es bastante marginal el esfuerzo adicional. Pero le dije que habría que verlo en la práctica con una AFP (estatal) operando, básicamente porque 0,47 es la comisión más baja que existe en el planeta en la actualidad".
En tanto, Hormazabal dice que lo relevante en este caso es que "da una oportunidad a los ciudadanos para hacer oír su voz. Si los que estamos en el sistema nos cambiamos a la AFP del Estado, aunque no va a entregar mejores pensiones, demostramos que estamos contra el lucro, es casi un plebiscito ciudadano. Si nos cambiamos el 70% de los afiliados le demostramos a los que manejan el país que no queremos el lucro en las pensiones".
-« ¡Ay de vosotros también, maestros de la Ley, que abrumáis a la gente con cargas insoportables, mientras vosotros no las tocáis ni con un dedo! »